CMHC MLI Select 全攻略：贷款经纪不会告诉你的细节（中）
/在上一篇 CMHC MLI Select 分享中，我介绍了CMHC的基础信息。这一篇，我们将深入解析 MLI Select 在卡尔加里的申请门槛、评分机制和高分策略，并结合 Raynow Homes 的本地项目案例，帮助你拿下更优贷款条件与更低保险费率。
MLI Select 是什么？适合哪些人？
CMHC MLI Select 是加拿大住房与按揭公司（CMHC）为出租型多单元住宅提供的保险贷款计划。
在卡尔加里，MLI Select 不看个人收入，而是基于净运营收入（NOI）来计算贷款额度，特别适合计划持有物业的投资者与开发商。
只要你计划建造、持有出租型多单元住宅（如联排别墅、公寓、巷屋等），并符合 CMHC 对节能性、可负担性和无障碍设计的评分标准，就有机会获得：
高达 95% 的贷款成数（LTV）
最长 50 年摊还期
更低贷款保险费率
可用建筑贷款方式分期提款
MLI Select 三大评分维度
CMHC 会依据三大指标打分，累积分数影响你的贷款条件：
可负担性（Affordability）
≥25%单元满足当地可负担租金标准，可获高分
计算基于家庭收入中位数的30%
节能性（Energy Efficiency）
比2017年NECB能耗降低10%-40%及以上可得高分
需能源建模和顾问认证
无障碍性（Accessibility）
引入轮椅通道、低位台面、可改装空间等
加分项，最多可得30分
得分档次与贷款优势
50 分：基础资格，较优的保险费率和摊还期
70 分：更低保险费率、更长贷款期
100 分：最优条件，含最高贷款成数和最长期限
你不必每项都满分，组合策略更有效。常见搭配包括：
“可负担性 + 节能性”
“节能性 + 无障碍设计”
实操申请需要哪些材料？
NOI预算与租金测算表
节能建模报告或能源顾问说明
无障碍设计说明或图纸
项目施工图与时间表
开发商资质及过往项目经历
如果你是卡尔加里的定制住宅建商，正在从自住住宅向出租型项目转型，申请 MLI Select 会是提高资金杠杆、优化现金流的有效工具。
Raynow Homes 案例分享
Raynow Homes在卡尔加里 完成的一个联排 + 巷屋 infill 项目，成功通过 MLI Select 获批，得分策略如下：
将 5 套单元设置为可负担租金，取得高分
使用节能外壳 + 高效供热系统
加入部分可改造无障碍设计
最终获得长达 40 年的贷款摊还期，以及更低的保险费率，显著降低财务成本。
常见问题 FAQ
Q1：如何申请卡尔加里 MLI Select？
A：可通过熟悉 CMHC 的贷款经纪申请，准备租金、评分、预算等相关材料。
Q2：申请项目必须是大规模吗？
A：不是。只要是出租型多单元项目，即使是小型 infill 项目也可申请。
Q3：对自住类或短租物业有效吗？
A：无效。必须为长期出租用途。
Q4：申请门槛高吗？
A：评分满分不易，但项目在设计阶段有策略融入可负担性/节能设计，即可达成目标分数。
